Gefühlt war der Iran-Krieg zunächst weit weg – bis die Preise an den Zapfsäulen der Tankstellen auch im Landkreis Kelheim sprunghaft kletterten und sich hartnäckig auf einem deutlich höheren Niveau einrichteten. Der temporäre Tankrabatt wirkt aktuell wie ein Notpflaster – die langfristige Verteuerung von Öl und Gas kann er kaum ausgleichen. Doch nicht nur die Energiepreise befinden sich im Höhenflug, der Iran-Krieg treibt auch die Bauzinsen nach oben. Seit Anfang März erreicht das Plus nach übereinstimmenden Daten der Finanzierungsdienstleister inzwischen 0,43 Prozentpunkte. Sie liegen aktuell und im Mittel jetzt bei gut vier Prozent. Die Entwicklung kommt für Immobilienkäufer in Kelheim und Abensberg ebenso wie für Analysten unerwartet – war doch eine stabile Seitwärtsbewegung prognostiziert worden. Der Krieg im Nahen Osten hat einen Strich durch die Rechnung gemacht.
Lesen Sie im folgenden Beitrag, wie es mit den Bauzinsen nun weitergeht, warum sie kriegsbedingt überhaupt steigen, und warum abwarten teuer werden kann.
Der Krieg am Golf treibt die Preise
Der Preisauftrieb durch den Iran-Krieg bleibt nicht allein auf die nackten Sprit- und Heizkosten begrenzt. Hohe Öl- und Gaspreise an den Börsen wirken auf die europäische und die deutsche Volkswirtschaft sowohl als Konjunkturbremse als auch als Preistreiber. Sie verteuern Transporte und belasten die Produktion in energieintensiven Branchen. Hinzu kommt das Risiko von Lieferkettenproblemen und Lieferengpässen. Kurz gesagt: Der Krieg am Golf heizt die Inflation an und schmälert das verfügbare Einkommen privater Einkommen im Landkreis Kelheim. Entsprechend hat die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Inflationserwartungen für 2026 gerade erst von 1,9 Prozent (Dezember-Prognose) auf 2,6 Prozent korrigiert – und das Statistische Bundesamt weist für den April 2026 bereits 2,9 Prozent aus.
Angesicht dieser Gemengelage ist die Hoffnung auf Zinssenkungen durch die EZB im Jahre 2026 inzwischen der Erwartung von Zinserhöhungen gewichen.
Gut zu wissen: Kleine Zinsunterschiede verteuern Immobilienkredite um fünfstellige Summen. 0,4 Prozent sehen auf den ersten Blick nicht nach so viel aus, summieren sich aber über die Jahre. Wenn Sie heute für eine Immobilie in Kelheim, Abensberg, Mainburg oder im Landkreis 300.000 Euro finanzieren möchten und statt 3,6 Prozent nun 4 Prozent Zinsen anfallen, dann zahlen Sie pro Jahr statt 10.800 Euro 12.000 Euro Zinsen. Also 100 Euro mehr im Monat. Auf 10 Jahre betrachtet, sind das 12.000 Euro. Die Effekte der Kredittilgung hier einmal außen vorgelassen.
Dass die Bauzinsen aktuell so überraschend steigen, obwohl die EZB ihren Einlagenzins seit Mitte vergangenen Jahres nicht verändert hat – er liegt seitdem bei 2 Prozent – hat allerdings damit zu tun, dass Baufinanzierungen ziemlich unabhängig vom Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank sind – im Gegensatz zu den Sparzinsen. Die Bauzinsen richten sich nach der Rendite von Pfandbriefen und die wiederum nach den Zinsen für zehnjährige Staatsanleihen.
Gut zu wissen: Bevor Sie mit Ihrer Bank über eine Immobilienfinanzierung sprechen, sollten Sie sicher sein, dass Sie für Ihr neues Zuhause einen fairen Preis bezahlen. Wir von Aurentum Immobilien bewerten Immobilien im Landkreis Kelheim nach den anerkannten Wertermittlungsverfahren und berücksichtigen dabei alle wertrelevanten Faktoren – von der Lage bis zur Ausstattung. So haben Sie die Gewissheit, dass Ihr Eigenheim auch tatsächlich dem ausgewiesenen Marktwert entspricht.
So bestimmen Staatsanleihen die Zinsen für Ihren Immobilienkredit
Um den genauen Zusammenhang zwischen den Renditen von Bundesanleihen und den Zinsen, die Sie für Ihren Immobilienkredit im Landkreis Kelheim bezahlen müssen, zu verstehen, müssen Sie die Mechanismen kennen, die das Konstrukt antreiben. Wir erklären sie hier verständlich:
1. Pfandbriefe der Banken
Damit Ihnen eine Bank Geld für den Kauf oder den Bau einer Immobilie in Kelheim, Abensberg, Mainburg oder Im Landkreis leihen kann, muss sie es sich selbst meistens erst einmal leihen. Dafür gibt sie beispielsweise Pfandbriefe heraus, über die sie Geld von Anlegern erhält. Beim Zins für diese Pfandbriefe orientiert sich die Bank an den Bundesanleihen, die als ähnlich sicher gelten wie Pfandbriefe – also als sehr sicher. Anleger vertrauen darauf, dass der deutsche Staat seine Schulden schon zurückzahlen wird. Während der Bund also sein solides Finanzgebaren in die Waagschale werfen kann, punkten die Pfandbriefe mit den hinterlegten Sicherheiten gegen Zahlungsausfälle – oft sind das Immobilien. Im Saldo: Das Risiko ist bei Staatsanleihe und Pfandbrief für den Anleger ähnlich hoch – der Zins dafür also auch.
2. Warum sind die Renditen der Staatsanleihen so gestiegen?
Zwei Punkte sind für den Höhenflug der Anleiherenditen verantwortlich: Zum einen die stark steigenden Schulden des Staates durch das beschlossene Sondervermögen von 500 Milliarden allein in 2026, mit dem in die Infrastruktur investiert und massive Rüstungsausgaben gedeckt werden sollen. Dieser Umstand allein hat den Glauben daran reduziert, dass der Staat das Geld am Ende der Laufzeit der Staatsanleihen auch tatsächlich zurückzahlen kann. Hinzu kommt nun die begründete Befürchtung, dass durch den Iran-Krieg die Inflation wieder anziehen und die Gesamtkonjunktur schwächeln wird. Weniger Wirtschaftswachstum bedeutet weniger Steuereinnahmen und damit weniger finanzieller Spielraum. Insgesamt steigt folglich das Risiko für Anleger – das der Staat mit einer höheren Risikoprämie, sprich: Zinsen, „ausgleichen“ muss. Die Renditen langlaufender Bundesanleihen rannten folglich seit Kriegsausbruch förmlich nach vorne und erreichten bis zu 3,11 Prozent. Das ist der höchste Stand seit 15 Jahren.
3. Bauzinsen stehen am Ende der Kette
Wenn sich nun die Pfandbriefe der Banken an den Anleihen des Bundes orientieren, dann gilt logischerweise: Steigt die Bund-Rendite dann muss auch die Bank die Zinsen für ihre Pfandbriefe hochsetzen. Die „Mehrausgaben“ holen sich die Kreditinstitute durch höhere Bauzinsen wieder rein – inklusive benötigter Gewinnmargen und Risikoaufschläge. Ergebnis: Am Anfang der Kette legten die Renditen für Bundeanaliehen um 0,39 Prozentpunkte zu – und die Bauzinsen stiegen seit Kriegsausbruch noch ein Tick stärker um 0,43 Prozentpunkte.
Das meint faktisch: Die Bauzinsen stehen derzeit voll und ganz unter der Fuchtel des Iran-Kriegs. Eskaliert die militärische Auseinandersetzung weiter und/oder dauert sie noch länger an, dürften auch die Zinsen weiter zulegen. In Erwartung einer anhaltend höheren Inflation, fordern Investoren höhere Renditen für Staatsanleihen. Das verteuert im nächsten Schritt die Refinanzierung für die Banken und damit die Zinsen für Immobilienkredite.
Was bedeutet der Anstieg der Bauzinsen konkret für Immobilieninteressierte in Kelheim?
Analysten und Finanzierungsdienstleister sind sich einig: Das aktuell ausgesprochen unruhige Marktumfeld bei den Bauzinsen bedeutet für potentielle Immobilienkäufer in Kelheim, Abensberg, Mainburg oder im Landkreis: Abwarten wird teuer. Da die Zinsen derzeit stark schwanken und tendenziell eher weiter steigen als fallen, kann schon ein Woche zögern die monatliche Rate spürbar in die Höhe treiben.
Wohlgemerkt, diese Handlungsaufforderung gilt immer nur unter der Maßgabe, dass Sie bereits eine passende Immobilie gefunden und vor allem Ihre Finanzierung in trockene Tücher gebracht haben. Nur dann empfiehlt es sich, sich die aktuellen Konditionen der Bank zu sichern und nicht auf ein vages, vermeintlich perfektes Zinstief zu wetten. Planungssicherheit schlägt in diesem Fall Risiko – eine langfristige Zinsbindung schützt Sie vor weiteren Sprüngen bei den Bauzinsen.
Gut zu wissen: Wir von Aurentum Immobilien sind im Landkreis Kelheim tief verwurzelt und bestens vernetzt. Für Sie hat das den Vorteil, dass wir genau wissen, wo wir Ihnen eine Immobilie zeigen können, die zu Ihren Wünschen und zu Ihrem Budget passt. Vereinbaren Sie einfach einen unverbindlichen Kennlern-Termin mit uns, an dem wir Details besprechen können.
Tipps: So sichern Sie sich in Kelheim und Abensberg günstige Bauzinsen
In der aktuellen Situation kann ein beherzter Entschluss tatsächlich Geld sparen. Trotzdem: Brechen Sie eine Immobilienfinanzierung niemals über das sprichwörtliche Knie.
1. Holen Sie mehrere Angebote ein: Vergleichen Sie die unterschiedlichen Konditionen von Banken und Kreditinstituten und achten Sie dabei besonders auf den Effektivzinssatz. Er umfasst die wesentlichen Preisbestandteile des Immobilienkredits für Ihr Haus im Landkreis Kelheim. So können Sie die Offerten besser miteinander vergleichen und sich die besten Zinsen sichern.
2. Schalten Sie einen Kreditvermittler ein: Ein Finanzierungsdienstleister, wie beispielsweise Dr. Klein oder Interhyp, vergleicht für Sie die Angebote zahlreicher Banken in Ihrer Nähe in kürzester Zeit und übernimmt viele Formalitäten der Finanzierung. Sie erhalten oft bessere Zinsen und Kreditkonditionen als bei einer Direktanfrage, weil die Banken über diesen Vertriebsweg Kosten sparen.
3. Achten Sie auf Ihre Bonität: Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeinflusst maßgeblich die Höhe der Bauzinsen, die Ihnen Banken anbieten. Ein guter Schufa-Score, ein stabiles Einkommen und möglichst wenig bestehende Kredite verbessern Ihre Ausgangsposition. Bereiten Sie sich also rechtzeitig vor, indem Sie zum Beispiel unnötige Dispokredite vermeiden, wenig oder kaum genutzte Konten samt Karten kündigen und alle benötigten Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und Steuerbescheide vollständig bereithalten.
4. Planen Sie langfristig: Mit dem Abschluss eines Annuitätendarlehens machen Sie in aller Regel alles richtig. Sie können die Zinsbindung zwischen 5 und 30 Jahren frei wählen. Während der vereinbarten Zinsbindung bleiben Zinssatz und Ihre monatliche Rate gleich. Das erlaubt Ihnen eine verbindliche persönliche Budgetplanung.
5. Vereinbaren Sie kostenlose Sondertilgungen: Manche Banken bieten bestimmte Sonderoptionen wie Sondertilgungen oder einen Tilgungssatzwechsel kostenlos an. Andere verlangen dafür einen Aufschlag. Sprechen Sie Ihren Berater proaktiv darauf an, welche Optionen sich in Ihrem Fall anbieten, damit Ihre Immobilienfinanzierung flexibel bleibt.
Gut zu wissen: Haben Sie Fragen zum Immobilienkauf, zur Immobilienbewertung oder auch zur Finanzierung Ihres neues Zuhauses im Kelheim, Abensberg, Mainburg oder im Landkreis? Sprechen Sie mit einem qualifizierten Makler von Aurentum Immobilien. Wir kennen den Markt vor Ort, bewerten Ihre Immobilie professionell und unverbindlich und vermitteln Ihnen gerne Kontakte zu vertrauenswürdigen und loyalen Finanzierungsexperten. Besuchen Sie uns in Abensberg, wir haben immer Zeit für Sie.
Jetzt die Finanzierung prüfen, bevor die Zinsen weiter steigen
Steigende Bauzinsen können die Finanzierung einer Immobilie innerhalb weniger Wochen deutlich verteuern. Deshalb lohnt es sich, frühzeitig Klarheit über Kaufpreis, Finanzierungsrahmen und Marktwert zu schaffen.
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Als Immobilienmakler im Landkreis Kelheim unterstützen wir Käufer und Verkäufer mit Marktkenntnis, Immobilienbewertungen und Kontakten zu erfahrenen Finanzierungspartnern.
FAQs
Der Krieg am Golf verteuert die Energiekosten und heizt erneut die Inflation an – der deutsche Staat muss Investoren in dieser Situation bessere Zinsen für seine Anleihen bieten, damit diese weiterhin attraktiv bleiben. In der Konsequenz steigen die Renditen der Staatsanleihen. Durch dieses Plus, das zuletzt bei 0,39 Prozentpunkten lag, benötigen auch die Banken selbst mehr Kapital für die Refinanzierung ihrer Kredite. Diesen Mehrbedarf holen sich die Kreditinstitute durch steigende Bauzinsen wieder herein – aktuell mit einem Aufschlag von 0,43 Prozentpunkten seit Kriegsbeginn. Eine Auswertung der Frankfurter Finanzberatung FMH ergab, dass sich die Zinsen für Immobilienkredite derzeit im Mittel bei gut 4 Prozent bewegen. Vor Ausbruch der militärischen Auseinandersetzung am Golf waren es 3,6 Prozent.
Nein. Im Gegenteil. Derzeit ist völlig offen, wie es am Golf und rund um die Straße von Hormus weitergeht. Fest steht hingegen, dass bei einer fortgesetzten Dauer des Krieges – und bei einer möglichen Eskalation sowieso – die Bauzinsen (noch) weiter anziehen werden. Wenn Sie also zum gegenwärtigen Zeitpunkt bereits eine passende Immobilie in Kelheim, Abensberg, Mainburg oder Im Landkreis gefunden haben und Ihre Finanzierung auf stabilen Füßen steht, dann sollten Sie mit der Unterschrift unter Ihren Darlehensvertrag nicht warten. Gut möglich, dass Sie in zwei Wochen noch höhere Zinsen zahlen müssen.
Es mag ein wenig paradox klingen, aber Finanzexperten empfehlen derzeit unisono eine lange Zinsbindung. Hintergrund: Obwohl die Märkte aufgrund der Lage im Iran extrem nervös sind und die Bauzinsen bereits um 0,43 Prozentpunkte zugelegt haben, pendeln die Aufschläge für eine längere Sicherheit auf einem historisch niedrigeren Stand – beispielsweise zwischen 0,15 bis 0,25 Prozentpunkten für 15 statt für 10 Jahre. Die Überlegung lohnt insofern, weil Sie aufgrund des gesetzlichen Sonderkündigungsrechts nach 10 Jahren ohnehin kostenfrei kündigen und umschulden können.
Ja, aller Voraussicht nach. Die hohen Energiepreise und die Inflation treiben auch die Produktionskosten von Baumaterialien wie Beton und Stahl und logistische Herausforderungen deren Transportkosten in die Höhe. Bauen wird damit in gleich zweierlei Hinsicht teurer: Durch höhere Zinsen und durch höhere Materialkosten. Der Iran-Krieg verschärft so die ohnehin schon angespannte Lage in der Baubranche. Neben Stahl und Beton sind vor allem auch Dämmstoffe und Folien betroffen, die auf Rohöl basieren. Der Verband baugewerblicher Unternehmer beziffert die Baukosten derzeit um 3 bis 5 Prozent höher als vor dem Krieg im Nahen Osten.
Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellt keine Rechts-, Steuer-, Finanzierungs- oder Anlageberatung dar. Trotz sorgfältiger Erstellung übernehmen wir keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte. Die dargestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung, da jede Immobilienentscheidung von den Umständen des Einzelfalls abhängt. Vor wirtschaftlichen, rechtlichen oder steuerlichen Entscheidungen sollte stets fachkundiger Rat (z. B. Rechtsanwalt, Notar, Steuerberater oder Finanzierungsexperte) eingeholt werden.
